FıRaT1
Kayıtlı Üye
1. Kredi kartı nedir?
Kredi kartı, en basit tanımıyla nakit para olmadan alışveriş yapmaya olanak sağlayan bir ödeme aracıdır. Kredi kartının, ATM kartı adı verilen banka kartlarından farkı; hesabınıza bağlı olmayışıdır. Hesabınızda para olmadan, bir sonraki ay ödemeyi taahhüt ettiğiniz bir krediyi kullanıyor olmanızdır. Yani kredi kartı limitiniz, bir anlamda bankadan kullandığınız kredidir. Bankalar, kredi kartı müşterilerine, kullanabilecekleri bir limit belirler ve bir ekstre dönemi sonunda, kart sahibinin o zamana kadar yaptığı harcamaları ödemelerini isterler. Sadece bu yönüyle bakıldığı zaman bankaların tüketicilere böyle bir kolaylık sağlamaları olumlu bir şey olarak görülebilir. Oysa ki bankaların kredi kartı vermedeki amacı kredi kartıyla yapılan alışverişler üzerinden kar etmektir. Bu da faiz geliridir. Bankalar açısından ekstre dönemi sonunda borcunun tamamını ödeyen müşteri “iyi” müşteri değildir. Borcunu kredilendirerek asgari ödeme tutarını ödeyen müşteriler “iyi” müşteridir. Çünkü ödenmeyen tutar üzerinden işleyecek faiz bankanın karını oluşturmaktadır. Bu nedenle bankalar açısından kredi kartı, ödemeleri kolaylaştıran bir araç değil, faiz getirisi olan bir gelir kaynağıdır. Bankaların kredi kartı karının yaklaşık yüzde 85'ini faiz geliri oluşturmaktadır.
Kredi kartlarının, tüketim harcamaları içindeki payı ülkemizde yüzde 12 düzeyindedir. Bu oran Avrupa Birliği ülkelerinde yüzde 17, ABD'de ise yüzde 24 düzeyindedir. Dünya üzerindeki toplam kredi kartı sayısı 2,300,000'dir. Ülkemizdeki toplam kredi kartı sayısı ise 24 milyondur. Kredi kartı kullanımının tüketim harcamaları içindeki payının yüksek olması, yaşadığımız toplumun tüketim toplumu olduğunun da bir göstergesidir. Kredi kartıyla yaptığımız her harcama, henüz kazanılmamış önümüzdeki ay gelirimizin şimdiden tüketilmesidir. Şu anda ABD'de yaşayan ortalama gelire sahip bir aile, önümüzdeki üç yıllık gelirini kredi kartı harcamasıyla daha şimdiden tüketmiş durumdadır. Ülkemizde kredi kartıyla gerçekleştirilen tüketim harcamalarının toplam cirosu 2003 yılı sonunda 39,5 katrilyon TL'dir. Ülkemizde kredi kartının en çok kullanıldığı sektörlerin başında gıda ve giyim sektörleri geliyor. Dünyada kredi kartıyla taksitli alışveriş yapılan tek ülke ise Türkiye.
Yukarıda kredi kartı pazarının büyüklüğünü ve bankaların kredi kartlarından nasıl kar ettiğini göstermeye çalıştık. Tüketimi ve kredi kartı kullanımını artırmaya dönük reklamlar kuşkusuz ki milyonlarca insanın yoksulluk sınırında yaşadığı ülkemizde, kredi kartı borcunu ödeyemeyen büyük bir kesimi de doğurmaktadır. Her geçen gün artan kredi kartı borçluları demek, borç batağına itilen tüketiciler, dağılan aileler ve artan yoksulluk demektir. Kart borçlularına getirilen “kredi kartı kullanmayı bilselerdi, dikkatli harcama yapsalardı” türü eleştiriler de tüketim ve reklam çılgınlığını körükleyen bir sistemde herhangi bir gerçeklik taşımamaktadır. Tüketimi artırmaya dönük reklam ve kampanyalar, tüketicinin gelir düzeyini ve ödeme gücünü asla dikkate almamaktadır. Onlar için önemli olan kazanmak ve daha fazla kar etmektir. Bankalar kredi kartı pazarı içindeki paylarını artırmak için türlü reklam yapıp kendi kartlarını kullandırmaya çalışırken düşünmek istemedikleri tek şey, kredi kartları borcunu ödeyemeyerek iflasa sürüklenen tüketicilerdir.
Bu nedenle sizleri uyarmak ve aydınlatmak bizim açımızdan daha büyük bir önem taşımaktadır. Kredi kartı kullanımı ve güvenliği konusunda aşağıda sıraladığımız önerilerin tümü daha yaşanılır bir ülke kurmak amacının yanında, vatandaşlarımızı bu sisteme karşı ekonomik ve sosyal olarak korumak amacını da taşımaktadır.
----------------------------------------------------------------------------
2. Kredi kartı nasıl kullanılır?
Kredi kartımın güvenliğini nasıl sağlayabilirim?
Bir adetten fazla kredi kartı sahibi olmanız, harcamalarınızı kontrol etmenizi zorlaştırmasının ve gelirinizin çok üzerinde bir harcama yapmanızı teşvik etmesinin yanında, herhangi bir kayıp/çalıntı durumunda işinizi daha da zorlaştıracaktır. Kredi kartı sayısı size prestij sağlamaz, aksine kartlarınızın güvenliğini sağlayamadığınız durumda ciddi bir ekonomik zarar verir.
Kartınızın numarasını ve diğer bilgilerini sadece sizin ulaşabileceğiniz bir yerde muhafaza edin. Beklemediğiniz bir durumda bu bilgiler işinize yarayacaktır.
Kartınızı aldığınız bankanın çağrı merkezi numarasını yanınızda bulundurun, cep telefonunuza kaydedin ve mümkünse ezberlemeye çalışın. Kayıp/çalıntı durumunda vakit kaybetmeden bankanızı arayarak kartınızı kullanıma kapattırın.
Kartınızı kaybettikten sonra en yakın karakola giderek tutanak tutturun. Kartınızdan başkası tarafından yapılabilecek harcamalara karşı ek bir önlem almış olursunuz.
Alışveriş yaparken nelere dikkat etmeliyim?
kredi kartınızı kullanarak yaptığınız alışverişlerde kartınızın pos makinesinden mutlaka yanınızda geçirilmesine dikkat edin. Kredi kartlarının manyetik alanlarının kopyalanarak başkaları tarafından kullanılması genellikle bu yöntemle yapılmaktadır.
İmzaladığınız alışveriş slibindeki tutar ile aldığınız ürünün fiyatının aynı olup olmadığına dikkat edin.
Kartınızı geri aldığınızdan emin olun.
Alışverişiniz sonrasında size verilen slip örneğini ekstreniz elinize ulaşana kadar saklayın. Ekstrenizdeki harcamalar ile sliplerinizi karşılaştırın. Kartınızdan her ay düşük miktarlarda da olsa sizin bilginiz dışında çekilebilecek harcamalara karşı önlem almış olacaksınız.
Kartımı internette kullanırken nelere dikkat etmeliyim?
internet üzerinden yapılan alışverişlerde kartınızın tüm güvenlik bilgilerini kullandığınızdan, alışveriş yapacağınız sitelerin güvendiğiniz siteler olmasına özen gösterin.
Site güvenliğinin, internet sitelerinin güvenliğini sağlayan uluslar arası kuruluşlar tarafından korunup korunmadığına dikkat edin.
İnternet üzerinden yapacağınız alışverişlerde bankanızın size sağladığı sanal kredi kartı hizmetinden yararlanın. Bankanızın internet şubesinden kendiniz sanal kredi kartı oluşturabilirsiniz. Alışveriş yapacağınız tutar kadar limit belirleme şansına sahip olduğunuzdan sanal kredi kartı ek bir güvence sağlayacaktır.
Kartınızın numarası, vade tarihi ve kartınızın arkasında yer alan üç haneli güvenlik numarasını başkalarıyla paylaşmayın, asla telefon üzerinden başkalarına vermeyin. Bu bilgilerin başkasının eline geçtiğini düşündüğünüz anda kartını kullanıma kapattırın.
Eğer internet üzerinden sipariş verdiyseniz, size verilen sipariş takip numarasını kaydedin.
Kredi kartına nasıl faiz işler? Faiz işlemesinin önüne nasıl geçebilirim?
Bankalar, kredi kartının ekstre borcunun tamamını ödeyen müşteriyi “sevmezler”. Sadece basit bir ödeme aracı olmayan kredi kartının bankalara sağladığı gelirin %70'ini faiz getirisi oluşturmaktadır. Ekstre borcunuzun tamamını zamanında ödediğinizde borcunuza faiz işlemesini durdurmuş olursunuz.
Ekstrenizde belirtilen asgari ödeme tutarını veya daha fazlasını ödediğinizde ise borcunuzu kredilendirmiş olursunuz. Bir sonraki ekstre dönemine kadar borcunuza faiz işleyecektir. Fakat burada dikkat edilmesi gereken bir nokta var. Eğer o ayki ekstre borcunuzun tamamını ödeyerek kapatmadıysanız, sadece ödemeden sonra geriye kalan tutara faiz işlemez. Toplam borcunuzu kapatmadığınız ödemeyi yaptığınız güne kadar ekstrenizin toplam borcu üzerinden faiz işletilmekte ve bir sonraki ekstrenize yansıtılmaktadır. Bu nedenle eğer ekstrenizin tamamını ödemeyecekseniz, ödemenizi ekstrenizin kesildiği günün hemen ertesinde yapmanız, ekstrenizin en azından toplam borcuna faiz işlemesini durdurmuş olacaktır.
Zorunlu kalmadıkça kredi kartınızdan nakit avans çekmeyin. Çektiğiniz tutara hem günlük olarak faiz işleyecektir hem de nakit avans çekim komisyonu ödemek durumunda kalacaksınız.
Kredi kartınıza yaptığınız ödemelerin, borcunuzu kapatma sırası da önemlidir. Ödeme hiyerarşisi bankadan bankaya değişmektedir. Eğer borcunuzun içinde nakit avans borcu da varsa, bazı durumlarda çektiğiniz nakit avansın faizini durdurmak amacıyla yaptığınız kısmi ödeme belki de nakit avans borcunuza sayılmayacak, önce satış harcamalarınıza sayılacaktır. Böylece çektiğiniz nakit avansa günlük faiz işlemeye devam edecektir.
Kredi kartı, en basit tanımıyla nakit para olmadan alışveriş yapmaya olanak sağlayan bir ödeme aracıdır. Kredi kartının, ATM kartı adı verilen banka kartlarından farkı; hesabınıza bağlı olmayışıdır. Hesabınızda para olmadan, bir sonraki ay ödemeyi taahhüt ettiğiniz bir krediyi kullanıyor olmanızdır. Yani kredi kartı limitiniz, bir anlamda bankadan kullandığınız kredidir. Bankalar, kredi kartı müşterilerine, kullanabilecekleri bir limit belirler ve bir ekstre dönemi sonunda, kart sahibinin o zamana kadar yaptığı harcamaları ödemelerini isterler. Sadece bu yönüyle bakıldığı zaman bankaların tüketicilere böyle bir kolaylık sağlamaları olumlu bir şey olarak görülebilir. Oysa ki bankaların kredi kartı vermedeki amacı kredi kartıyla yapılan alışverişler üzerinden kar etmektir. Bu da faiz geliridir. Bankalar açısından ekstre dönemi sonunda borcunun tamamını ödeyen müşteri “iyi” müşteri değildir. Borcunu kredilendirerek asgari ödeme tutarını ödeyen müşteriler “iyi” müşteridir. Çünkü ödenmeyen tutar üzerinden işleyecek faiz bankanın karını oluşturmaktadır. Bu nedenle bankalar açısından kredi kartı, ödemeleri kolaylaştıran bir araç değil, faiz getirisi olan bir gelir kaynağıdır. Bankaların kredi kartı karının yaklaşık yüzde 85'ini faiz geliri oluşturmaktadır.
Kredi kartlarının, tüketim harcamaları içindeki payı ülkemizde yüzde 12 düzeyindedir. Bu oran Avrupa Birliği ülkelerinde yüzde 17, ABD'de ise yüzde 24 düzeyindedir. Dünya üzerindeki toplam kredi kartı sayısı 2,300,000'dir. Ülkemizdeki toplam kredi kartı sayısı ise 24 milyondur. Kredi kartı kullanımının tüketim harcamaları içindeki payının yüksek olması, yaşadığımız toplumun tüketim toplumu olduğunun da bir göstergesidir. Kredi kartıyla yaptığımız her harcama, henüz kazanılmamış önümüzdeki ay gelirimizin şimdiden tüketilmesidir. Şu anda ABD'de yaşayan ortalama gelire sahip bir aile, önümüzdeki üç yıllık gelirini kredi kartı harcamasıyla daha şimdiden tüketmiş durumdadır. Ülkemizde kredi kartıyla gerçekleştirilen tüketim harcamalarının toplam cirosu 2003 yılı sonunda 39,5 katrilyon TL'dir. Ülkemizde kredi kartının en çok kullanıldığı sektörlerin başında gıda ve giyim sektörleri geliyor. Dünyada kredi kartıyla taksitli alışveriş yapılan tek ülke ise Türkiye.
Yukarıda kredi kartı pazarının büyüklüğünü ve bankaların kredi kartlarından nasıl kar ettiğini göstermeye çalıştık. Tüketimi ve kredi kartı kullanımını artırmaya dönük reklamlar kuşkusuz ki milyonlarca insanın yoksulluk sınırında yaşadığı ülkemizde, kredi kartı borcunu ödeyemeyen büyük bir kesimi de doğurmaktadır. Her geçen gün artan kredi kartı borçluları demek, borç batağına itilen tüketiciler, dağılan aileler ve artan yoksulluk demektir. Kart borçlularına getirilen “kredi kartı kullanmayı bilselerdi, dikkatli harcama yapsalardı” türü eleştiriler de tüketim ve reklam çılgınlığını körükleyen bir sistemde herhangi bir gerçeklik taşımamaktadır. Tüketimi artırmaya dönük reklam ve kampanyalar, tüketicinin gelir düzeyini ve ödeme gücünü asla dikkate almamaktadır. Onlar için önemli olan kazanmak ve daha fazla kar etmektir. Bankalar kredi kartı pazarı içindeki paylarını artırmak için türlü reklam yapıp kendi kartlarını kullandırmaya çalışırken düşünmek istemedikleri tek şey, kredi kartları borcunu ödeyemeyerek iflasa sürüklenen tüketicilerdir.
Bu nedenle sizleri uyarmak ve aydınlatmak bizim açımızdan daha büyük bir önem taşımaktadır. Kredi kartı kullanımı ve güvenliği konusunda aşağıda sıraladığımız önerilerin tümü daha yaşanılır bir ülke kurmak amacının yanında, vatandaşlarımızı bu sisteme karşı ekonomik ve sosyal olarak korumak amacını da taşımaktadır.
----------------------------------------------------------------------------
2. Kredi kartı nasıl kullanılır?
Kredi kartımın güvenliğini nasıl sağlayabilirim?
Bir adetten fazla kredi kartı sahibi olmanız, harcamalarınızı kontrol etmenizi zorlaştırmasının ve gelirinizin çok üzerinde bir harcama yapmanızı teşvik etmesinin yanında, herhangi bir kayıp/çalıntı durumunda işinizi daha da zorlaştıracaktır. Kredi kartı sayısı size prestij sağlamaz, aksine kartlarınızın güvenliğini sağlayamadığınız durumda ciddi bir ekonomik zarar verir.
Kartınızın numarasını ve diğer bilgilerini sadece sizin ulaşabileceğiniz bir yerde muhafaza edin. Beklemediğiniz bir durumda bu bilgiler işinize yarayacaktır.
Kartınızı aldığınız bankanın çağrı merkezi numarasını yanınızda bulundurun, cep telefonunuza kaydedin ve mümkünse ezberlemeye çalışın. Kayıp/çalıntı durumunda vakit kaybetmeden bankanızı arayarak kartınızı kullanıma kapattırın.
Kartınızı kaybettikten sonra en yakın karakola giderek tutanak tutturun. Kartınızdan başkası tarafından yapılabilecek harcamalara karşı ek bir önlem almış olursunuz.
Alışveriş yaparken nelere dikkat etmeliyim?
kredi kartınızı kullanarak yaptığınız alışverişlerde kartınızın pos makinesinden mutlaka yanınızda geçirilmesine dikkat edin. Kredi kartlarının manyetik alanlarının kopyalanarak başkaları tarafından kullanılması genellikle bu yöntemle yapılmaktadır.
İmzaladığınız alışveriş slibindeki tutar ile aldığınız ürünün fiyatının aynı olup olmadığına dikkat edin.
Kartınızı geri aldığınızdan emin olun.
Alışverişiniz sonrasında size verilen slip örneğini ekstreniz elinize ulaşana kadar saklayın. Ekstrenizdeki harcamalar ile sliplerinizi karşılaştırın. Kartınızdan her ay düşük miktarlarda da olsa sizin bilginiz dışında çekilebilecek harcamalara karşı önlem almış olacaksınız.
Kartımı internette kullanırken nelere dikkat etmeliyim?
internet üzerinden yapılan alışverişlerde kartınızın tüm güvenlik bilgilerini kullandığınızdan, alışveriş yapacağınız sitelerin güvendiğiniz siteler olmasına özen gösterin.
Site güvenliğinin, internet sitelerinin güvenliğini sağlayan uluslar arası kuruluşlar tarafından korunup korunmadığına dikkat edin.
İnternet üzerinden yapacağınız alışverişlerde bankanızın size sağladığı sanal kredi kartı hizmetinden yararlanın. Bankanızın internet şubesinden kendiniz sanal kredi kartı oluşturabilirsiniz. Alışveriş yapacağınız tutar kadar limit belirleme şansına sahip olduğunuzdan sanal kredi kartı ek bir güvence sağlayacaktır.
Kartınızın numarası, vade tarihi ve kartınızın arkasında yer alan üç haneli güvenlik numarasını başkalarıyla paylaşmayın, asla telefon üzerinden başkalarına vermeyin. Bu bilgilerin başkasının eline geçtiğini düşündüğünüz anda kartını kullanıma kapattırın.
Eğer internet üzerinden sipariş verdiyseniz, size verilen sipariş takip numarasını kaydedin.
Kredi kartına nasıl faiz işler? Faiz işlemesinin önüne nasıl geçebilirim?
Bankalar, kredi kartının ekstre borcunun tamamını ödeyen müşteriyi “sevmezler”. Sadece basit bir ödeme aracı olmayan kredi kartının bankalara sağladığı gelirin %70'ini faiz getirisi oluşturmaktadır. Ekstre borcunuzun tamamını zamanında ödediğinizde borcunuza faiz işlemesini durdurmuş olursunuz.
Ekstrenizde belirtilen asgari ödeme tutarını veya daha fazlasını ödediğinizde ise borcunuzu kredilendirmiş olursunuz. Bir sonraki ekstre dönemine kadar borcunuza faiz işleyecektir. Fakat burada dikkat edilmesi gereken bir nokta var. Eğer o ayki ekstre borcunuzun tamamını ödeyerek kapatmadıysanız, sadece ödemeden sonra geriye kalan tutara faiz işlemez. Toplam borcunuzu kapatmadığınız ödemeyi yaptığınız güne kadar ekstrenizin toplam borcu üzerinden faiz işletilmekte ve bir sonraki ekstrenize yansıtılmaktadır. Bu nedenle eğer ekstrenizin tamamını ödemeyecekseniz, ödemenizi ekstrenizin kesildiği günün hemen ertesinde yapmanız, ekstrenizin en azından toplam borcuna faiz işlemesini durdurmuş olacaktır.
Zorunlu kalmadıkça kredi kartınızdan nakit avans çekmeyin. Çektiğiniz tutara hem günlük olarak faiz işleyecektir hem de nakit avans çekim komisyonu ödemek durumunda kalacaksınız.
Kredi kartınıza yaptığınız ödemelerin, borcunuzu kapatma sırası da önemlidir. Ödeme hiyerarşisi bankadan bankaya değişmektedir. Eğer borcunuzun içinde nakit avans borcu da varsa, bazı durumlarda çektiğiniz nakit avansın faizini durdurmak amacıyla yaptığınız kısmi ödeme belki de nakit avans borcunuza sayılmayacak, önce satış harcamalarınıza sayılacaktır. Böylece çektiğiniz nakit avansa günlük faiz işlemeye devam edecektir.
